Skip to main content

A pénz megtakarítás formái. Élet a malacperselyen túl.

pénz gyűjtésAmikor arról beszélgetünk, hogy elengedhetetlen mai világunkban a takarékoskodás, későbbi jövőnkről való önálló gondoskodás, sok emberben hatalmas indulatok ébrednek. Valljuk be sokszor nem is alaptalanul. Annyira szűkös a családok költségvetése, hogy a havi megélhetés kigazdálkodása is bűvész mutatvány. Ezért legtöbben csak legyintenek, vagy felháborodnak, ha szóba kerül, hogy tegyünk félre havonta egy bizonyos összeget. Pedig ebben rejlik a megoldás.

Ha több pénzt keresnék, félretennék!

Ez az ígéret legtöbb embernél csak ígéret marad. Statisztikai felmérések bizonyítják, hogy ha megemelnék fizetésünket, akkor sem tennénk félre, hiszen annyi minden dolog van amit még nem vehettünk, tehettünk meg eddig, mert nem volt rá elég pénzünk. Először ezekre a dolgokra költenénk. Nagy valószínűséggel akinek a meglévő jövedelméből nem megy a takarékoskodás, annak a fizetésemelés után sem fog.

Sok kicsi sokra megy! Fontos a rendszeres megtakarítás!

Havi 5000-10000 Ft is pénz. Bizonyára ez is hiányzik sok háztartás havi megélhetéséből, de nem lehetetlen kigazdálkodni. Mint minden spórolás esetében, itt is elengedhetetlen pénzügyeink alapos átnézése.

  • Kerüljünk tisztába mire költünk! Itt megint előjön, hogy vezessünk pénzügyi naplót, kövessük nyomon kiadásainkat!
  • Ha mindez megvan, már el tudjuk dönteni, mely területen nélkülözhetjük leginkább az összeget.

Ha sikerült kigazdálkodnunk az összeget, amit félre szeretnénk tenni, már csak el kell döntenünk melyik pénzügyi terméket választjuk folyamatos, kis összegű megtakarításaink kamatoztatására.

Rendszeres pénz megtakarítási lehetőségek a teljesség igénye nélkül:

Megtakarítási betét

A bankszámlák egyszerűségét kínálja azzal a lehetőséggel kiegészítve, hogy havonta bizonyos összeget befizetve, tőkét gyűjthetünk. Általában valamivel kevesebb kamatot kínálnak, mint a lekötött bankbetétek, cserében sokkal rugalmasabban kezelhető. Ha valamilyen nem várt esemény következtében szükségünk van a befizetett összegre, bármikor felvehetjük, max. az utolsó hónap kamatát veszítjük el. Nincs minimum futamidő, így addig gyűjtögetünk, ameddig szeretnénk.

A megtakarítási betéttől ne azt várjuk, hogy hatalmas kamatokkal növeli a befizetett pénzünk, sokkal inkább a rendszeres megtakarításra szoktat rá. Ha már egy szép kis összeget sikerült összespórolnunk és úgy gondoljuk, hogy bizonyos időtávon belül nem lesz rá szükségünk, áttehetjük lekötött betétbe. Itt már magasabb kamatot feltételezhetünk, melyet akkor kapunk meg, ha a lekötött idő előtt nem nyúlunk a pénzünkhöz. A takarékoskodás pedig tovább folytatódhat, a megtakarítási számlán.

Befektetési alapok

rendszeres megtakarítás
Sok bank kínál rendszeres megtakarítási programokat. Ezek lényege, hogy egy meghatározott összegért befektetési alapot veszünk, illetve egy befektetési alapokból összeállított portfóliót. Ennek lehetősége bankonként változik. Van ahol kész csomagot árulnak, van ahol mi válogathatjuk össze milyen befektetési alapokba érkezzen a pénzünk.

Első olvasásra ördöngősségnek tűnhet, pedig nem az. Ugyan ilyen modell alapján működtek a magánnyugdíj pénztárak is. Ott is választhattunk, hogy alacsony vagy magas kockázatú portfólióba fektetjük a pénzünk. A kockázattól függően változik az ígért hozam is. A magánnyugdíj pénztárak már csak minimálisan működnek, de a konstrukció több pénzügyi termékben is fellelhető.

A magas kockázatú befektetések esetében előfordulhat, hogy pillanatnyilag a befizetett összegnél is kevesebbet ér, de kiemelkedően magas hozamot is kaphatunk.

Ha magunk választjuk meg portfóliónk termékeit, döntsünk körültekintően. Keressük meg a számunkra legmegfelelőbb időtávot és a még vállalható kockázatot, hogy a megtakarítás biztonságos legyen.

Önkéntes nyugdíjpénztár

Mivel egyre többen rájövünk, hogy az állami nyugdíj csak illúzió, saját magunk kell, hogy gondoskodjunk öreg korunk megélhetéséről. Ha kifejezetten ebben az irányban és hosszú távra gondolkodunk erre megfelelő termék az önkéntes nyugdíjpénztár. Jellemzően itt is havi megtakarításokból gyűlik a pénz, de befizethetünk egyszeri nagyobb összeget is.

Költségeit tekintve az egyik legkedvezőbb befektetési forma. Alaphelyzetben csak nyugdíjba vonuláskor tudunk hozzáférni pénzünkhöz és hozamához, de legalább is 10 évig kell a nyugdíjpénztárban tartanunk. Cafetéria rendszerben is igényelhető, kamat adó mentes megtakarítás. Előnye még, hogy 20 %-os adó jóváírási lehetőséget is biztosít 100.000 Ft-os értékhatárig.

A pénztárak általában 3 portfóliót állítanak össze a klasszikus kockázatkerülőt, a kiegyensúlyozót és egy növekedésit. Ebből választhatjuk ki a számunkra megfelelőt, attól függően, hogy mennyire bírjuk a kockázatot és mennyi időnk van még a nyugdíjig. A nyugdíjhoz közeledve érdemes az egyre kevésbé kockázatosat választani.

Unit-linked biztosítás

Az életbiztosítás és a befektetés egyfajta kombinációja. Összetett megtakarítási forma, legtöbb ember számára nehezen átlátható. Több részre bonthatjuk, melyek a következők:

  • Befektetési rész:  A rendszeres megtakarítási programhoz hasonlóan a befizetett pénz egy részét befektetési alapokba helyezik. A megtakarítás hozama a befektetés hozamától függ.
  • Biztosítási rész: A pénzügyi termék egy részét azért fizetjük, ha baleset vagy haláleset történik velünk a biztosítótól kártérítést kapjunk.
  • Költség rész: A befizetéseink jelentős részét az értékesítés költségei viszik el, így az nem kerül sem a befektetési, sem a biztosítási összegbe. Általában a befektetési hozam felét költségekre költjük. A leginkább 10 éves futamidejű megtakarítások esetén a költségek nagy része a futamidő elején realizálódik. Előfordulhat, hogy ha 1 év után ki szeretnénk venni a befizetett pénzünket, semmit sem kapunk. 2-5 év között is maximum a beletett összeg feléhez juthatunk. Az ilyen befektetések a 10. évtől kamatadó mentesek.

Úgy gondolom, hogy az itt említett kombinált típusú életbiztosítással szemben célszerűbb, ha külön-külön pénzügyi terméket vásárolunk. Befektetésnek válasszunk egyet a rendszeres megtakarítási programok közül vagy egy önkéntes magánnyugdíj pénztárat. Biztosításnak pedig egy kockázati életbiztosítást vegyünk.

Láthatjuk, hogy léteznek alternatívák. Kezdjük el minél előbb, annál gyorsabban érhetjük el a vágyott célt. Tájékozódjunk körültekintően és válasszuk a takarékoskodás számunkra legmegfelelőbb formáját.

Ősze Renáta

Ősze Renáta Társszerkesztője a HogyanSpóroljunk blognak. Szabadidejében szívesen fest. Szereti a szép dolgokat, a kreativitást. Ha teheti sétál, kirándul, hisz a legjobb ötletek ekkor születnek.

Ez a weboldal sütiket használ. Az Uniós törvények értelmében kérem, engedélyezze a sütik használatát, vagy zárja be az oldalt. További információ

A süti beállítások ennél a honlapnál engedélyezett a legjobb felhasználói élmény érdekében. Amennyiben a beállítás változtatása nélkül kerül sor a honlap használatára, vagy az "Elfogadás" gombra történik kattintás, azzal a felhasználó elfogadja a sütik használatát.

Bezárás

Olvasson tovább:
Szúnyogírtás egyszerűen és hatékonyan, környezetkímélően!

Itt a nyár! Mindenki szeret a vízparton lenni. Nyáron a legnagyobb problémát a szúnyogok, rovarok jelentik, amelyek nagyon meg tudják...

Bezár